面临万亿级财富迁移，金融机构积极布局多元资产配置。6月16日，第20届“国寿616”客户节正式对外发布中国人寿一账通平台。据悉，它以统一的数字化能力为底座，依托集团保险、投资、银行三大业务板块，为该集团客户家庭提供保险保障、资产配置、养老规划、权益服务等“一个国寿、一个入口、一站式服务”的体验。

业内人士认为，这一升级既是满足居民对便捷化、专业化资产配置的迫切需求，也为观察综合金融集团在数智化浪潮中的转型路径提供了窗口。

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一站式平台破解配置难题

近年来，低利率环境的持续深化正在重塑居民的资产配置逻辑。中国人民银行近期公布的数据显示，2026年4月和5月，居民存款合计减少2.05万亿元，创下近十年最大规模的“两连降”。同期，以理财、基金、保险为代表的非银金融机构存款大幅增加3.61万亿元。

在南开大学金融发展研究院院长田利辉看来，存款“搬家”折射出居民对财富保值增值的迫切需求，也引导金融机构加快从单一产品供给向综合配置能力升级。

中国人寿一账通的核心逻辑在于“打通”。对于中国人寿或广发银行大多数的客户而言，原本查询保单、管理银行资产、管理养老钱，需要在不同App或小程序之间来回登录——金融资产越丰富，操作越烦琐，客户便捷专业化服务需求也就越强烈。针对这一痛点，一账通平台依托数智技术，搭建中国人寿集团统一用户身份互联互通体系，客户只需一次授权，无须重复注册和二次认证，便可通过中国人寿寿险、财险、养老险小程序及广发银行App、发现精彩App等多渠道便捷登录，统一查询名下保险保单、银行资产、养老账户、星级权益等金融信息，一站式连接相关金融产品与常用服务。

但查询只是起点。中国人寿一账通还构建了专业的资产负债全景管理体系，全面归集客户在中国人寿体系内的资产、负债、保障、养老数据，形成四大可视化服务视图，并结合财务状况与社保、年金、个人养老金三支柱养老账户情况，智能出具资产健康评分与配置建议，助力客户科学配置保险保障和打理家庭财富。

田利辉告诉《中国经营报》记者，中国人寿一账通以“账户整合+智能配置”破局，其价值不仅在于提供“金融超市”的便利性，更通过数据穿透与算法支撑，实现个性化资产配置。

北京财富管理行业协会特约研究员杨海平也认为，此类一站式平台构建了个人资产负债的全量金融数据可视化视图，能够成为个人客户全景式资产负债管理的核心枢纽。“在存款利率承压的背景下，此类一站式平台能够帮助个人投资者在更大范围内更便捷地配置资产，管理资产。”

有关数据显示，截至2025年年底，中国人寿全集团管理资产规模17.5万亿元，其中旗下资产公司合并管理资产规模超7万亿元；旗下养老险公司基本养老金投资管理业务累计规模超过780亿元，年金业务累计规模超过2.2万亿元，集合计划累计规模与企业数实现行业“双第一”，商业养老金业务存量规模和有效账户数稳居市场首位；成员单位广发银行个人综合资产管理规模突破1万亿元。

杨海平指出，这种一站式服务模式对行业服务形态和竞争格局的影响在于，其契合了当前家庭财富管理的发展趋势，推动行业发展向综合财富管理服务升级；同时，此类一站式服务模式高度依赖于机构的整合能力，具有全牌照的金融集团具有得天独厚的优势，此类机构将据此进一步巩固其在竞争中的领先地位。

以数智化重塑服务范式

“十五五”规划纲要提出“深入推进数字中国建设，提升数智化发展水平”的战略部署，将数字化、网络化、智能化发展提升至关乎现代化全局的关键高度，为金融业数智化转型指明了方向。

作为国有大型金融机构，中国人寿立足“十五五”开局之年，将中国人寿一账通平台作为集团纵深推进“333战略”、全面推进数智变革的重点任务之一。

据悉，中国人寿一账通平台汇集了中国人寿全集团科技、业务等多方资源协同攻坚，采用小步快跑、敏捷迭代建设模式，搭建数字化能力底座，打造“智能+金融”创新服务。

其中，中国人寿吉祥物国寿牛“化身”一账通专属智能服务助手，依托金融专业知识库，具备流畅的多轮对话能力，既能解答金融疑问，也能协助办理业务。对于复杂或定制化需求，中国人寿一账通采用“智能助手+人工服务”协同模式，客户可一键对接人工服务团队，服务轨迹与咨询记录全程同步，无须重复沟通。

在业内专家看来，智能化对财富管理的重塑，远不止于服务效率的提升。

“智能化服务在提升居民财富管理体验方面，最关键的突破点在于，基于客户画像，辅助客户做出资产配置的决策，并提供全流程陪伴式服务。”杨海平说。

田利辉认为，关键突破在于从“工具理性”跃升至“决策赋能”。中国人寿一账通这类平台正重构服务范式，通过行为数据建模预判需求，变被动响应为主动服务；多模态交互将金融概念转化为生活语言，破解专业壁垒；更重要的是人机协同机制，AI处理标准化任务，专家介入复杂决策，形成“智能骨架+专业血肉”的服务链。这种进化让财富管理从“精英专属”走向“大众普惠”。